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Les principaux contrats d’assurance dépendance
Le 26 novembre, l'Espace Social Européen réunissait les principaux acteurs de l'Assurance dépendance à la veille du débat annoncé par le président de la République sur le "5ème risque" visant à couvrir ls besoins des personnes en situation de handicap.
Objectif des contrats : verser une rente de 500 à 1 000 euros par mois pour couvrir les frais d'accès aux services à domicile, aux établissements d'accueil.
Les contrats varient de la mise à disposition de fonds, à des garanties obsèques avec option "dépendance", à des contrats Epargne avec option dépendance (les fonds étant transmis aux proches en cas de non survenu de la dépendance).
Les rentes sont déclenchées selon différents critères suivant les sociétés :
- la grille AGGIR qui déclenche aussi l'APA. Pour bénéficier de rente élevée il faut être évalué GIR 1 ou 2.
- les AVQ AIVQ : activité de la vie quotidienne (habillage, déplacements et Locomotion, alimentation, continence, comportement, relation et Communication) et activités instrumentales (utiliser les transports en commun, faire des achats, préparer les repas, utiliser le téléphone, entretenir la maison, lessiver...)
A partir de 3 sur 6 AVQ ou 2 sur 6 AIVQ certains contrats déclenches la rente adaptée : dépendance partielle ou totale.
En marge des contrats individuels, les contrats dit collectifs proposés aux entreprises commencent à se développer. (L'entreprise finance une part importante des cotisations du salarié, qui peut poursuivre son contrat après avoir quitté l'entreprise). Ces contrats mutualisés sont moins chers (cotisations aux alentours de 11 euros par mois pour le salarié) mais doivent encore améliorer leur portabilité d'une entreprise, d'une branche à une autre.
Les mutuelles de la fonction publiques intègrent de plus en plus un volet automatique "dépendance" dans leurs contrats.
Les contrats ont de nombreuses limites : la définition non-partagée de la notion de "dépendance", chacun a sa grille pour déclencher la/les rente(s); l'avis tout puissant du médecin évaluateur; une rente souvent fixe malgré l'évolution des besoins dans le temps...
Depuis 2006, les assureurs constatent que les assurés sont en "position d'attente" : pourquoi s'assurer si les pouvoirs publics couvrent le risque (cf. APA : allocation personnalisée à l'autonomie) ?
Le supplément Argent du magazine Que choisir d'octobre 2010 propose un comparatif des différents contrats.
Voir l'expérience d'Alice au pays de l'Assurance dépendance
Nous vous rappelons nos 10 conseils avant de souscrire un contrat
AdV
mis à jour le 29/11/2010
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